ДАЮТ ЛИ СЕМЕЙНУЮ ИПОТЕКУ НА ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ В 2026 ГОДУ?

Еще недавно семейная ипотека ассоциировалась только с новостройками. Но с апреля 2025 года правила изменились: льготную ставку разрешили применять и при покупке вторичного жилья. Правда, на практике всё оказалось не так просто — программа работает с оговорками по регионам, требованиям к заемщикам и самим квартирам. Вместе с адвокатом, управляющим партнером адвокатского бюро г. Москвы «РИ-консалтинг» Гладышевой Еленой Витальевной и другими экспертами разберемся, кто действительно может воспользоваться этой возможностью и на каких условиях банки выдают такие кредиты.

Какие условия у программы?

В рамках льготы возможно купить жилье в ипотеку под 6% годовых. При этом средние ставки на стандартные (не льготные) программы в 2026-м году находятся в диапазоне 20–25%. Разница в нагрузке на бюджет получается существенной.


С учетом общих ставок по ипотеке эта программа дает огромное преимущество в приобретении квартиры и сильно «приближает» заветную мечту миллионов семей о собственном жилье. Однако в 2026-м условия ее получения ужесточили. Если ранее по этой программе можно было получить кредит при наличии иных льготных программ ипотечного страхования, то теперь это недоступно.

Минимальный первоначальный платеж — 20% от цены покупаемой недвижимости. Сумма займа — до 6 млн ₽. Если имущество стоит дороже, можно взять часть ипотеки по льготе, а часть — по стандартным ставкам. Это называется комбинированным займом.

Кому доступна семейная ипотека на вторичку?

Воспользоваться льготой вправе семьи, в которых есть хотя бы один ребенок младше 7 лет (то есть до 6 лет включительно на дату сделки).

Кредит оформляется на одного из родителей — семейное положение при этом роли не играет. Но если заемщик состоит в браке, его супруг обязан выступать в роли созаемщика: это новое требование, введенное 1 февраля 2026. Исключение предусмотрено для случаев, когда супруг — иностранный гражданин. Он оформляет согласие на покупку у нотариуса и исключается из сделки.

Если родители не состоят в официальном браке, у заемщика должно быть подтверждение того, что ребенок зарегистрирован по его месту жительства — именно на основании этого определяется право на участие в госпрограмме.

Также семейная ипотека на вторичное жилье доступна семьям с ребенком-инвалидом. В этом случае ограничения по возрасту менее жесткие: главное, чтобы ребенок был несовершеннолетним.

На какие регионы распространяется?

По программе можно приобрести вторичку только в населенных пунктах, включенных в перечень оператора — АО «Дом.РФ». Это города (должен быть именно такой статус), в которых практически не строят новое жилье или строят не более двух МКД. Москва, Санкт‑Петербург, города Московской и Ленинградской областей в список не входят.

Перечень городов формирует АО «Дом.РФ» на основе данных ЕИСЖС. Список распространения программы обновляется два раза в год — 1 января и 1 июля.

Коротко о главном:

- по семейной ипотеке можно купить вторичку в ипотеку по ставке 6 процентов.
- льготой могут воспользоваться семьи, в которых есть ребенок до 7 лет (если ему уже 7, семья не имеет права на получение такой ипотеки). Также программа доступна семьям с ребенком-инвалидом до 18 лет.
- брать кредит можно лишь в субъектах, где строят не более двух МКД. В двух столицах, а также в городах Подмосковья и Ленобласти программа не действует.
- дом должен быть пригоден для жизни. Под льготу не подпадает жилье, которое находится в статусе аварийного, подлежащего сносу или имеет юридические обременения.
- процесс оформления льготной ипотеки на вторичку схож с получением обычного жилищного кредита. Но нужно предварительно проверить, соответствует ли заемщик и выбранное жилье требованиям программы, а также предоставить в банк больше документов (согласия, выписки из реестров и прочее).

Подробная статья по ссылке