ИДЕНТИФИКАЦИЯ СПОРНА: БАНКИ ПОЖАЛОВАЛИСЬ НА СЛОЖНОСТИ С ЗАПУСКОМ КАРТЫ ТУРИСТА

Идентификация спорна: банки пожаловались на сложности с запуском карты туриста

Зачем нужен такой финансовый инструмент и какие проблемы с ним возникают

У банков возникают сложности с запуском карты туриста — она нужна, чтобы иностранцы могли удаленно открыть счет и затем расплачиваться в путешествиях по России, несмотря на санкции. О трудностях говорится в письме Ассоциации российских банков в ЦБ. Хотя закон был принят еще полгода назад, разъяснений к нему по-прежнему недостаточно. Например, ответственность за оформление счетов через иностранных игроков нежелательным гражданам может лечь на банки

Какие трудности возникли при удаленной идентификации иностранцев

Закон, позволяющий российским банкам открывать счета иностранцам на базе платежной системы «Мир» через зарубежные финансовые организации, был принят летом 2023 года. Так называемую карту туриста человек может оформить, находясь у себя в стране. Для открытия счета необходимо пройти удаленную идентификацию. Сделать это иностранец может в уполномоченном банке в своем государстве. Тот передаст сведения российской стороне для выпуска виртуальной платежной карты. Однако с этим есть сложности.

В действующем законодательстве РФ понятие «иностранная финансовая организация» трактуется по-разному (например, отличаются формулировки в законах о валютном контроле и о защите конкуренции). Перечень субъектов, подпадающих по формальным признакам под это определение, может быть различным

Из-за этого кредитные организации не понимают, с какими именно зарубежными контрагентами им можно сотрудничать
С одной стороны, довольно сложно идентифицировать, кто точно выступает иностранной финансовой организацией, с другой — под это определение с учетом отсутствия трактовки может попасть любое предприятие, которое хоть как-то связанно с финансами, в законе о карте туриста термин «иностранная финансовая организация» все же не закреплен, что может создавать вышеуказанные проблемы, пояснила адвокат, управляющий партнер АБ «РИ-консалтинг» Елена Гладышева

Зачем нужна карта туриста

Visa и Mastercard полностью остановили работу в РФ в марте 2022-го. Из-за этого на территории страны перестали функционировать карты иностранных платежных систем, выпущенные зарубежными банками (при этом «пластик» Visa и Mastercard российских кредитных организаций работает как прежде, поскольку операции идут через российскую НСПК).

В итоге иностранные граждане, планирующие поездки в Россию, потеряли возможности оплачивать товары и услуги по безналу.

Сложности с поручением иностранным игрокам проводить идентификацию клиентов не позволяют банкам в полной мере наладить выпуск карт, полагает он. Есть пробелы в нормативно-правовой базе и понятийном аппарате, добавил эксперт. Уже сейчас возникают сложности с идентификацией платежей и получением от клиентов разъяснений по отдельным совершаемым операциям, сказала Елена Гладышева из АБ «РИ-консалтинг».

Продолжение статьи