Финансовый комитет Думы рекомендовал законопроект (№1192126-7), направленный на совершенствования системы обязательного страхования вкладов в банках РФ включить в программу работы на март. Документ, в частности, предполагает выплаты возмещения вкладчикам без учета встречных требований к ним банков. Также предполагается снять запрет на погашение требований вкладчиков-физических лиц путем зачета встречных требований включая требования, срок которых не наступил.
Управляющий партнер АБ г. Москвы «РИ-консалтинг», адвокат Гладышева Елена о том, насколько принятие этого закона ускорит выплаты вкладчикам, имеющим встречные требования со стороны банка? Сможет ли вкладчик погасить кредит зачетом из средств, оставшихся на его вкладе после выплаты 1,4 млн руб. от АСВ? Как принятие этого закона повлияет на погашение задолженности физлиц по кредитам банка, в отношении которого наступил страховой случай? Может ли принятие этого закона негативно сказаться на прочих кредиторах банка? Какие риски могут возникнуть при принятии этого закона?
«На наш взгляд, принятие закона (в комментируемой редакции законопроекта) существенно упростит процедуру страхового возмещения и ускорит выплаты вкладчикам, имеющим встречные требования со стороны банков.
Если в настоящее время сумма страхового возмещения уменьшается на размер обязательств физического лица перед банком (например, на сумму задолженности и процентов по кредитному договору), то инициаторы законопроекта, напротив, предлагают отказаться от подобного учета встречных требований и осуществлять выплату страхового возмещения в полном объеме.
Граждане-заемщики, получившие сумму страхового возмещения, смогут самостоятельно использовать полученные денежные средства на погашение своих обязательств перед банком. По мнению инициаторов законопроекта, это позволит снизить избыточную нагрузку на банки и ГК «АСВ», связанную с учетом и зачетом встречных требований. В случае, если со стороны заемщика задолженность не будет погашена добровольно, банк оставляет за собой право взыскать ее с должника в общем судебном порядке.
Мы считаем, что подобный подход не будет ограничивать прочих кредиторов банка, порядок учета встречных требований для которых останется прежним, и призван обеспечить защиту прав и законных интересов физических лиц, изначально являющихся «слабой» стороной в подобных правоотношениях.
При этом, вопрос возможности погашения заемщиком задолженности по кредиту путем зачета средств, оставшихся на его вкладе после выплаты страхового возмещения, в законопроекте не раскрыт и, на наш взгляд, будет зависеть от правоприменительного подхода и новой судебной практики.
Вероятнее всего, принятие закона не повлечет существенных негативных последствий для субъектов предпринимательской и иной экономической деятельности. Вместе с тем, мы не исключаем случаев, при которых недобросовестные заемщики, получившие страховое возмещение и сняв денежные средства со своего банковского счета, будут отказываться от добровольного погашения встречных требований, что приведет к их неосновательному обогащению.» - прокомментировала адвокат для Ъ.
ПОДРОБНЕЕ О ДЕЛЕ В ПУБЛИКАЦИИ Ъ
