Елена Гладышева, адвокат, управляющий партнер Адвокатского Бюро "РИ-консалтинг" для Банки.ру о том, как сейчас происходит процесс банкротства физлиц? Какие документы для этого необходимы? С какими проблемами россияне могут столкнуться после банкротства? В случае невозможности вносить платежи по кредитам, есть ли другие способы избавиться от долгов и если да, то какие?

"Рост числа банкротств как физических, так и юридических лиц – это неуклонная тенденция последних лет. 2023 год не стал исключением из этого правила. Как отметил заместитель главы Федеральной налоговой службы Константин Николаевич Чекмышев на недавно прошедшем форуме, посвященном современным проблемам банкротства, только за первое полугодие текущего года количество банкротных дел в России выросло почти на четверть (25 %) .
Несмотря на то, что изначально данный институт создавался как определенный правовой регулятор в предпринимательской сфере, который бы гарантировал защиту экономических интересов кредиторов должника, в настоящее время признать себя банкротами все чаще и чаще просят простые физические лица. Среди основных причин роста количества заявлений о банкротстве граждан в нынешних реалиях называют снижение доходов, растущую долговую нагрузку и хорошую информированность населения страны о возможности освободиться от долгов через подобную процедуру.
Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено как по самостоятельному заявлению, так и по заявлению кредитора (например, банка в случае неоплаты полученного кредита) или уполномоченного органа (например, в случае наличия задолженности по налогам или иным обязательным платежам).
В обоих случаях заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту проживания гражданина. В соответствии с законом оно будет принято к рассмотрению при наличии у должника просрочки по обязательствам перед кредиторами в течение более 3-х месяцев и совокупном размере непогашенной задолженности, превышающем сумму в 500 000 рублей.
Более того, с 1 сентября 2020 года заемщик может обратиться с заявлением о признании себя банкротом в МФЦ без привлечения суда. Сумма долга должна быть не менее 50 000 рублей, но не более 500 000 рублей.
Тем не менее, несмотря на кажущуюся простоту, процесс банкротства физического лица в реальности является достаточно сложным и трудоемким.
Первой из проблем, с которой сталкивается гражданин при обращении в суд, - это комплект документов, который ему необходимо собрать и приложить к своему заявлению. Помимо основных документов, удостоверяющих личность физического лица (паспорт, ИНН, СНИЛС), ему также необходимо подготовить:
- документы о своей трудовой деятельности (трудовая книжка, трудовой договор либо справка из центра занятости населения, извещение о состоянии лицевого счета в ПФР и т.д.);
- документы о составе семьи должника (сведения о составе семьи, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей гражданина, брачный договор либо соглашение о разделе совместного нажитого имущества и т.д.);
- справка о наличии либо отсутствии судимости;
- документы, подтверждающие состав имущества должника (договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д., на основании которых было приобретено имущество гражданина, выписка из ЕГРН о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и т.д.);
- документы, подтверждающие основание и размер задолженности (например, копии договоров с банками, справки о наличии задолженности по кредитам и т.д.);
- документы, подтверждающие совершение должником за предшествующие три года крупных сделок (выписки по открытым счетам и вкладам, договоры, на основании которых гражданином приобреталось либо отчуждалось имущество и т.д.).
И если для получения большинства документов гражданину будет достаточно обратиться в ближайшее отделение МФЦ либо заказать их через личный кабинет на сайте «Госуслуги», то, чтобы подтвердить основания и размер просроченной задолженности, должнику придется пройтись по всем своим банкам и другим кредиторам.
Во-вторых, для некоторых людей могут стать непосильными затраты, которые они должны будут понести в рамках дела о банкротстве. Это средства на оплату госпошлины при обращении в арбитражный суд (300 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (минимум 25 000 рублей). В случае, если гражданин является индивидуальным предпринимателем, до обращения в арбитражный суд ему также необходимо опубликовать специальное уведомление через Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (более 15 000 рублей).
Еще одной проблемой для многих может стать время. Минимальный срок, который пройдет с даты подачи заявления до вынесения финального судебного акта, составляет 12 месяцев. Однако на практике, в особенности при активном участии других кредиторов, такие дела могут продолжаться по несколько лет. В течение этого времени гражданин не сможет распоряжаться своими денежными средствами, приобретать крупное имущество и будет вынужден жить на сумму прожиточного минимума.
Наконец, для должника существует риск оспаривания со стороны заинтересованных лиц сделок, совершенных им в преддверии (за 3 года) своего банкротства. Например, подаренная ребенку за два года до подачи заявления в арбитражный суд квартира может быть возвращена судом в конкурсную массу. Законодательством предусмотрены специальные основания, по которым такие сделки могут быть признаны недействительными.
Несмотря на ряд обозначенных ограничений, некоторым гражданам (в особенности тем, у которых отсутствуют активы, которые могут быть реализованы в рамках дела о банкротстве) банкротство действительно может быть выгодно, поскольку по его окончанию он будет освобожден от своих денежных обязательств и сможет начать жизнь «с чистого листа».
Вместе с тем, необходимо отметить, что некоторые обязательства все же не могут быть «списаны»:
- обязательства по текущим платежам, т.е. возникшим после принятия судом заявления о признании должника банкротом;
- обязательства о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- обязательства о выплате заработной платы и выходного пособия;
- обязательства о возмещении морального вреда;
- обязательства о взыскании алиментов, требования;
- обязательства, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- обязательства о возмещении вреда, причиненного преступлением;
- требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности и т.д.
В любом случае, отмечаем, что институт банкротства - это крайний способ освобождения от долгов. Данная процедура не предназначена для необоснованного ухода от ответственности и прекращения долговых обязательств. Поэтому судебный контроль над этой процедурой не позволяет ее использовать в противоправных целях и защищает кредиторов от фиктивных банкротств." - отмечает эксперт.

Фабула дела и мнение адвоката в статье по ссылке ниже.